כמתכנן פיננסי מוסמך, אני מבין את החשיבות של קרן פנסיה איכותית עבור לקוחותיי.
קרן פנסיה אינה רק מכשיר לחיסכון לגיל הפרישה, אלא גם כלי ביטוחי משמעותי המלווה אותנו גם לפני הפרישה- בנוסף לחיסכון לגיל הפרישה, קרן הפנסיה כוללת שני כיסויים נוספים חשובים: ביטוח מפני אבדן כושר עבודה וביטוח שארים שידאג להכנסה חודשית לבני המשפחה שלנו במקרה של מוות.
כדי להבטיח לך לקבל קרן פנסיה המתאימה ביותר עבורך, אני מציע תכנון פנסיוני מעמיק ומותאם אישית, הכולל את הפרמטרים הבאים:
דמי ניהול נמוכים:
קריטריון חשוב מאוד בבחירת קרן הפנסיה הוא דמי הניהול.
אני בוחר בקרן פנסיה עם דמי ניהול הטובים ביותר שניתן למצוא בשוק, על מנת להגדיל את הצבירה שלכם.
איזון אקטוארי
איזון אקטוארי הוא מנגנון שנוצר כדי להבטיח יציבות כלכלית של קרנות הפנסיה, והמשמעות היא שאם לקרן יש עודף של תביעות ביחס לנכסים שלה- מורידים לעמיתים זכויות או להפך.
איזון חיובי מתבטא בצבירה גדולה יותר. ולכן חשוב מאוד לאתר קופה בעלת איזון אקטוארי חיובי.
ייעוץ לבחירת מסלולי השקעה נכון:
בהתאם לניתוח העדפות הצרכים האישיים שלך, אני אייעץ לך כיצד לבחור מסלול השקעה אופטימלי על מנת להשיג את התשואה הטובה ביותר שאפשר תוך שמירה על רמת סיכון מתאימה.
השוואת תשואות בין החברות
חיסכון קרן פנסיה הוא חיסכון ארוך טווח, ולכן יש לבחון את התשואות לאורך זמן רב. כחלק מתהליך זה, אני אחפש את הקרנות שמציעות את התשואה הגבוהה ביותר ולטווח זמן ארוך. במסגרת התהליך, אני מבצע השוואה בין מסלולים וחברות שונות, על מנת למצוא את האפשרות הטובה ביותר עבורך.
בחירת קרן פנסיה בהתאם למערך השירות:
כמו כן, לצד הקריטריונים הטכניים, חשוב לבחור בקרן פנסיה המציעה שירות לקוחות מצוין ותשלום תביעות באופן מהיר ויעיל.
איתור כספים ואיחוד קופות
כחלק מהתהליך ניהול החיסכון שלך אני מבצע חיפוש במסלקה הפנסיונית כדי לאתר את הכספים והקופות הישנות שלכם ודואג לאחד את כל הקופות וזאת כדי לשמור על דמי ניהול נמוכים ותחרותיים יותר, על-מנת למקסם את התנאים, והתשואות.
עדכון תקופתי
לאחר הקמת הקרן ניפגש אחת לתקופה כדי להתאים את הקרן לשינויים במידת הצורך.
לסיכום
אני עוסק בבחירת קרן פנסיה המתאימה ביותר עבורך על בסיס קריטריונים מקצועיים, ואני עומד לצדך במהלך כל התהליך – מהתכנון המקורי ועד הביצוע המעשי.