הלוואות מקרן ההשתלמות, פנסיה, גמל : המדריך המלא

1. המצב הכלכלי בישראל

כ- 80% ממשקי הבית בישראל צורכים אשראי כזה או אחר בין אם זה באוברדרפט, אשראי עסקי, הלוואה לחופשה מחזור הלוואות יקרות יותר ועוד.. כדי להתמודד עם המצב רבים פונים לבנקים, לחברות האשראי, או להלוואות חוץ בנקאיות. בסביבת הריבית כיום, מדובר בהלוואות מאוד יקרות.

יש אפשרות אחרת: הלוואות מקרן ההשתלמות קופות גמל או קרן פנסיה. באמצעותן, ניתן לקבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר בשוק.

2. תנאי ההלוואה והריבית

נכון למאי 2023 ריבית הפריים עומדת על 6.25% לכאן הבנקים מוסיפים "ללקוח טוב" כ- 3.5% זאת אומרת, עבור הלוואה בתנאים טובים בבנק תשלמו ריבית ממוצעת של 10%, ואילו לקוח פחות טוב יכול להגיע לריבית מקסימלית שנתית  P+10.75%, דהיינו 17%(!)

לעומת זאת קרן השתלמות מציעה מסלול הרבה יותר אקרקטיבי וזאת משום שלחברת הביטוח יש ביטחונות רציניים והם הכסף בקרן ההשתלמות. הריבית בקרן ההשתלמות עומדת סביב פריים או פריים מינוס חצי, ז"א סה"כ בין 5.75% לבין 7.25% 

מדובר בפערים מאוד מאוד משמעותיים וחסכון שנתי של אלפי ש"ח.

3. מסלולי הלוואה בקרן השתלמות

חברות ביטוח ובתי השקעות מציעים לחוסכים מגוון מסלולים של הלוואות מקרן ההשתלמות. עבור קרן השתלמות נזילה, ניתן לקחת הלוואה של עד 80% מהיתרה בקרן, ועבור קרן השתלמות שאינה נזילה, ניתן לקחת הלוואה של עד 50% מהיתרה.