האם אי פעם שאלתם איך מתכננים ומנהלים את כספיכם באופן אפקטיבי ואיך בונים עתיד כלכלי בטוח ויציב? תכנון פיננסי מקיף הוא הכלי המרכזי שיכול לעזור לכם לעשות זאת. אני עושה זאת בחמישה שלבים מרכזיים.

שלב ראשון: תיאום ציפיות

השלב הראשון בתהליך התכנון הפיננסי הוא להבין את הציפיות והמטרות שלכם. ננסה להבין מה אתם מחפשים מהתיכנון הפיננסי? מהם היעדים הכלכליים החשובים ביותר עבורכם? האם אתם מעוניינים להקים משפחה, לרכוש נכס, לפתוח חיסכון לילדים לחסוך לגיל הפרישה או לחסוך לטיול?
ככל שנגדיר בבירור יעדים אלה, כך אפשר יהיה לבנות תכנית פיננסית יעילה יותר.

שלב שני: איסוף נתונים והגדרת יעדים​

בשלב זה, אני מתחיל לאסוף מידע על המצב הפיננסי הנוכחי שלכם, באמצעות מספר כלים לאיתור הכספים, איתור החסכונות ואיתור הביטוחים שלכם.
כמו למשל המסלקה הפנסיונית וכן הר הביטוח על מנת לבצע ניתוח מעמיק של פוליסות הביטוח השונות תוך שמירה על התאמה ליכולתכם הכלכלית. זה כולל קביעת מדדים הרלוונטיים למצבכם הבריאותי וליכולתכם להתמודד עם משברים בריאותיים היכולים להשפיע על העתיד הפיננסי שלכם.
בדיקה זו כוללת נתונים על חסכונות בנקאיים, השקעות, הוצאות, הכנסות, נכסים וחובות. המידע הזה יכול לעזור לקבל תמונה מלאה על המצב הפיננסי הנוכחי שלכם לעבר השגת היעדים שקבענו בשלב הראשון.

שלב שלישי: גיבוש תמונת מצב כלכלית

בשלב זה, אני מתחיל לנתח את המידע שאספתי ולבנות את תמונת מצב כלכלית שלכם. וכן בדיקת הסיכונים הפוטנציאליים והבלמים שיכולים להשפיע על היעדים שלכם.

שלב רביעי: פיתוח תוכנית פיננסית הצגתה והוצאה לפועל

​
בשלב זה, אני מפתח לכם תוכנית פיננסית המבוססת על הנתונים והיעדים שקבענו.
זה יכול לכלול את בחירת תוכניות פיננסיים כגון קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות, ועוד.
בשלב זה נוכל לקבוע עד כמה אתם מוכנים לקחת סיכונים כדי להשיג את היעדים שלכם.
וכן "גידור" על ידי פוליסות ביטוח השונות כגון ביטוחי בריאות, מחלות קשות, ביטוח חיים ועוד.
על מנת למנוע חלילה משבר בריאותי וכלכלי בהמשך.

שלב חמישי: מעקב, בקרה ושיפור לפי הצורך

אחרי שהתוכנית הפיננסית מוצבת והמלצותיי ממומשות, יש לבצע מעקב קבוע על התקדמותכם לעבר היעדים שקבענו.
זה כולל בדיקות תקופתיות ועדכונים של התוכנית הפיננסית כדי להתאים אותה לשינויים במצבכם הפיננסי, המשפחתי, הבריאותי או ביעדים שלכם.
כמו כן, עשוי לעלות צורך לשנות כלים פיננסיים או לכוון מחדש את תכנון ההשקעות שלכם בהתאם לסיכונים ולשינויים בשוק.

לסיכום

תכנון פיננסי מקיף הוא תהליך של מדידה, ניתוח, תכנון וייעוץ המבוסס על שיקולים רבים ומשתנים. על מנת להבטיח שהתוכנית הפיננסית שלכם תהיה מותאמת אישית ליכולותיכם, לצרכים וליעדים שלכם, חשוב לשתף פעולה עם מתכנן פיננסי מקצועי שיוכל להבין את המצב שלכם ולהכווין אתכם לכיוון הנכון.
זהו תהליך חי, וחשוב להישאר מעורבים ולהיות מעודכנים באופן קבוע אחר התקדמותכם לקראת היעדים הפיננסיים שלכם.